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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

“云中藏仙境，半山品美食” 云中花岭别致文旅体验获好评

　　酷爽夏日，美食相伴，云中花岭首届民俗文化美食节火热来袭!7月3日，独具乐山本土美食文化特色的民俗文化美食节活动在云中花岭文化艺术旅游体验中心盛大开幕。

　　上午9点，伴随着神秘而震撼的青羌族民族风情舞蹈，各路嘉宾陆续到来，云中花岭首届民俗文化美食节在万众期待中缓缓拉开序幕。

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　　与此同时，活动现场不仅能目睹来自青羌族的民族风情舞蹈演出，零距离体验羌族同胞们的别样风情，领略独特而古老的羌族文化，豆腐脑、钵钵鸡、冰粉、凉糕、锅巴土豆等各种乐山特色菜品应有尽有，让到场嘉宾吃得酣畅淋漓、尽情而归。多重亮点塑造了一场别致的文旅体验，得到了在场领导及嘉宾的一致好评。

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　　(现场嘉宾观看景区导览图)

　　本次独具地方传统民俗文化的美食节活动，旨在传递云中花岭独具一格的古青羌文化，为人们营造一种融入自然的美好生活体验。

　　据了解，云中花岭是集旅游度假、人文艺术、娱乐休闲、温泉养生、自然康养为一体的全新的世界级旅游度假胜地，分为山水悠居——蝴蝶谷，半山云端——悬崖会所，水韵万物——云上水街，奇幻雅居——云台酒店，浪漫花海——梯田之心，见证永恒——1314景区(按照5A级景区标准打造)。

　　云中花岭依托南北贯穿景区的规划省道，以环山路为主的三级道路网体系，利用旅游步道将丰富的自然景观和艺术景点串联起来，让游客领略到云中花岭独特的自然与人文魅力。可谓一步一景、其中十大网红景点更是游客必打卡点，吸引了众多国内外游客前来体验感受。