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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

打造冰雪运动新IP 南天湖首届冰雪旅游季启幕

　　首届南天湖冰雪旅游季开幕仪式

　　继重庆丰都南天湖景区成功创建为“国家级旅游度假区”之后，1月4日，首届南天湖冰雪旅游季在景区开幕。本届冰雪旅游季集视觉冲击和参与互动于一体，将举行雪地拔河等多项冰雪主题活动，带给游客不一样的度假体验。

　　首届南天湖冰雪旅游季

　　活动期间，市民和游客可到南天湖冰雪乐园戏雪耍雪，也可在国际滑雪场恣意飞扬。冰雪乐园面积达到5万平米，有雪地摩托、雪地冲锋舟、雪地飞圈、雪地碰碰车、雪地香蕉船、雪地漂移等众多亲民的游乐项目。南天湖国际滑雪场是西南地区最大的高山滑雪场之一，打造了3条专业级别滑道和8万多平方米特色戏雪区， 并配建了雪圈道16条，专业儿童DIY亲子乐园、悠波球等娱乐项目。

　　南天湖雪景

　　丰都县委副书记、县长罗成介绍，在冰雪旅游方面，丰都依托南天湖良好的冰雪资源，着力打造冰雪运动新IP，已建成西南地区最大、重庆市内最专业的高山滑雪场，精心布局2个5万平方米以上的冰雪乐园，成功举办了多项冰雪主题活动及体育赛事，加速丰都“冷资源”变“热经济”，“冰天雪地”变“金山银山”。

　　罗成还介绍，近两年来，丰都南天湖累计投入近十亿元，持续开发旅游产品、打塑旅游品牌、提升旅游品质，推动南天湖景区实现了涅槃重生。湖滨公园、天堂谷森林公园、石头城等核心景点全面建成，游客服务中心、国际大酒店、度假医院等配套设施一应俱全。春赏花、夏避暑、秋观叶、冬滑雪四大旅游主线竞相发力，向游客诠释着诗和远方。

　　据重庆市文化和旅游委提供的数据显示，元旦期间，该景区共接待游客5.9万人次，增长358.7%。

　　旅游小贴士：

　　票价：90元(可购55元优惠票)

　　交通：

　　动车：重庆北站北广场站——丰都动车站-丰都动车站(公交站点)——南天湖风景区。

　　汽车：重庆主城——丰都客车站乘车点。

　　重庆长途汽车站、四公里交通枢纽、巴南龙洲湾汽车站、江南交通换乘枢纽、大学城西部客运站——丰都客车站——南天湖旅游集散中心。

　　转载自新华网《打造冰雪运动新IP 南天湖首届冰雪旅游季启幕》