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泉州房贷利率“换锚”启动 利率下限与全国政策一致

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。

有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。

比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。

有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。

可选择固定或浮动利率

记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。

比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。

（记者 王宇）

高温催热冷消费 泉州空调销售迎旺季

今年夏天，泉州的“炎值”爆表，部分地区突破40℃大关，令人“汗颜不已”。“感觉自己像个冰淇淋，走出空调房就会化掉”“一进车就闻见了烤肉味”……持续的高温天气不仅热出了一大批段子手，也催热了空调的销售。

气温连创新高 利好空调市场

连日来，记者走访了市区数家电器卖场，尽管是工作日，但前来选购空调的消费者依然络绎不绝。从各个卖场销售产品看，3000元左右价位的空调仍是主流，有不少品牌可供选择。

“天气太热受不了，家里的空调已经用了10年制冷效果不好，所以来重新买一台。”在市区温陵路一家电器卖场内，一名正在咨询壁挂空调价格的市民说。专柜店负责人说，从7月开始，该店每天的空调销售量比平时增长了两三倍。

某电器商城营销负责人张先生介绍，由于年初疫情、消费意愿弱等原因，空调市场经历了一场意料之外的降温。近期由于罕见高温，空调销量出现了大幅增长，这两个月线上线下空调综合销量同比增长约80%。“现在我们也在跟各个厂商积极对接，满足消费者整体购买需求。”张先生表示。

从早忙到晚 安装工作量翻倍

一家电器商城负责人叶先生告诉记者，近期空调安装量集中爆发，厂家和卖场都在紧急调度安装工。某空调品牌安装工郑师傅平时每天安装四台空调，现在最多时数量翻倍，他从早忙到晚，但下单客户多，等待安装的客户也较多。

“销量大增，为此安装工人甚至要忙到晚上8点多。”一家品牌空调售后相关负责人说，近期安装工人的工作量剧增。“我们一直以来都采用即买即装模式，保证消费者购买24小时内安装成功。”

空调不制冷？三种原因最常见

近日，有市民在微信群里看到一些空调售后客服发的提醒：如果室外温度过高，而空调机调温过低又长时间运行的话，会出现不制冷的情况。记者咨询了多家线上家电旗舰店客服，得到的回复是：在一些常年高温的地区，因为室外的温度过高而超过了空调制冷极限，可能会造成空调不制冷。“当室外温度超越43℃时，大多数空调难以把室内热量经过室外机的散热器传送给室外，这样也会导致空调不制冷。但国内大部分地区达不到43℃，一般情况下不会遇到这种情况。”

郑师傅分析称，空调不制冷最常见的原因有三种：制冷剂不够。一般是出现在老空调上，制冷剂会挥发，空调没有完全不制冷，而是制冷的效果下降了。

空调长时间不清洗保养。室外机因为暴露在户外，容易吸附灰尘和杂物，长时间不清理，就会影响机器的散热性能，导致空调的制冷效果降低。而室内机则关乎人体健康，长时间不清洁，就会滋生细菌，污染空气，使人得病。

连接室内机和室外机的铜管过长。空调的连接管路，一匹最长不能超过8米，1.5-2匹最长不能超过10米，2匹以上不能超过15米，室内机、外机的高度差不超过5米。（泉州晚报记者 苏玮杰 文/图）